L’impact de l’euro numérique sur la prospérité future de l’Europe

Et si la Banque centrale européenne lançait un euro numérique ? Maintenant, elle réfléchit activement à cette question.

Le Conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne (BCE) a annoncé en juillet dernier qu’il avait lancé une enquête sur le projet d’euro numérique. Partout dans le monde, les banques centrales sont sous pression pour des projets de monnaie numérique – le Royaume-Uni, la Suède et la Chine ont fait des progrès significatifs dans ce domaine. Si ces initiatives visent à offrir la monnaie numérique comme monnaie légale aux côtés des espèces, le lancement de l’euro numérique sera un signal important pour la souveraineté et la stabilité de la monnaie européenne.

Offrant une alternative sûre et légale aux crypto-monnaies spéculatives comme le bitcoin, le PDG de Giesecke + Devrient (G&D), le Dr Wolfram Seidemann, discute aujourd’hui de la possibilité de programmer des options de paiement numérique pour une utilisation future et des changements que les banques commerciales devront apporter pour s’adapter à cette monnaie numérique. .

Les monnaies numériques deviennent de plus en plus populaires et les chiffres montrent que plus de 110 banques centrales mènent actuellement des recherches ou des programmes pilotes pour développer les monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Il n’est donc pas surprenant d’apprendre que la BCE entame également une phase d’investigation sur un éventuel euro numérique. Au cours des deux prochaines années, elle explorera les applications et l’impact que l’euro numérique pourrait avoir sur le système financier européen. La BCE examinera également la conception et la distribution aux commerçants et aux citoyens, ainsi que la modification de la législation européenne.

Rôles et opportunités futurs

Les banques commerciales joueront un rôle important dans la fourniture de cet euro numérique. Partenaires directs des clients de l’écosystème CBDC, ils seront responsables de sa distribution et les banques centrales géreront la création et la destruction de cette nouvelle monnaie. Cela ouvre de nombreuses opportunités aux banques commerciales non seulement pour conserver leurs rôles et fonctions actuels, mais aussi pour développer de nouveaux produits et services financiers qui profitent à leurs clients grâce à des méthodes de paiement améliorées et largement étendues. Ils peuvent, par exemple, attirer en outre des clients avec des applications spéciales pour l’utilisation et le stockage de CBDC, et les connecter à de nouveaux services.

L’introduction de la CBDC ouvre la voie à de nouveaux modèles commerciaux numériques et à de nouvelles sources de revenus. Vous pouvez utiliser et développer des fonctions automatisées dans le commerce électronique. Les chaînes de valeur connectées et les contrats intelligents garantissent que les règles stockées dans les contrats conduisent à des actions prédéterminées pour certains seuils et contrôlent indépendamment leur exécution. Avec une répartition claire des responsabilités, les banques commerciales et les prestataires de services financiers n’auront plus à craindre la concurrence des banques centrales. Les clients seront servis de manière décentralisée.

En tant que nouveau moyen de paiement, l’euro numérique contribuera à développer l’inclusion financière, car il sera accessible aux citoyens européens et non européens, quels que soient leur statut social et leur capacité à accéder à un compte bancaire, à des paiements ou même à Internet. Contrairement aux crypto-monnaies et aux stablecoins, l’euro numérique offrira une alternative sûre et légale comme moyen de paiement. Cela contribuera à la croissance économique, modernisera l’infrastructure de paiement et augmentera l’efficacité des paiements, ainsi que l’argent liquide sans le remplacer. En tant que plate-forme de croissance de l’économie numérique, l’euro numérique ouvrira de nouveaux marchés et ouvrira de nombreuses opportunités aux banques commerciales.

Cas de programmabilité

L’une des principales caractéristiques reliant les possibilités associées à l’émission d’un euro numérique est la programmabilité.

Bien qu’une monnaie programmable soit conçue avec des règles intégrées, les paiements programmables permettent le transfert automatique d’argent lorsque certaines conditions sont remplies. Un peu comme les commandes actuelles, mais avec une complexité supplémentaire. Les virements programmables ont un énorme potentiel avec l’avènement de cette « économie de choses » et les appareils connectés comme les paiements peuvent être automatisés. L’argent peut être envoyé en même temps que les services sont reçus. Cela augmentera considérablement la productivité de l’entreprise, rendra les transactions plus pratiques et renforcera les services, les processus et les autres flux de travail.

Si elle est pensée dès le départ, une CBDC programmable permettra de nombreuses innovations futures. Cela peut ouvrir la porte à de nouveaux marchés, offrant des modèles commerciaux entièrement nouveaux. Les décisions de programmation sont nécessaires pour former la base de l’innovation, et non pour influencer les propriétés de l’argent lui-même. La logique de programmabilité ne doit pas nécessairement être au niveau central de la CBDC, mais doit être liée aux banques commerciales et autres fournisseurs de services financiers pour améliorer les performances globales et réduire la complexité de l’écosystème autour de la CBDC. Les paiements programmables peuvent être exécutés dans des portefeuilles numériques sécurisés fournis par les banques,

Monnaie numérique pour un avenir prospère

L’euro numérique offrira de nouveaux moyens de paiement qui allient les avantages des espèces à la commodité du monde numérique. Les banques commerciales joueront un grand rôle dans la diffusion de cette nouvelle monnaie en créant de nouveaux services et solutions pour leurs clients. Avec une infrastructure CBDC digne de ce nom et une conception bien pensée, l’euro numérique a le potentiel d’accélérer l’économie des choses et de faire basculer l’Union européenne vers un avenir encore plus numérique, révolutionnant notre rapport à l’argent. Alors que nous attendons toujours que cet euro numérique devienne une réalité, la BCE doit désormais travailler activement à définir toute la structure de ce nouveau jeu afin d’assurer à la fois sa souveraineté économique et son rôle dans l’économie mondiale.